Nur wer privat vorsorgt, kann sich auf ein finanziell abgesichertes Alter freuen. Doch was ist die richtige Vorsorge? Eine allgemeingültige Antwort gibt es nicht. Jeder braucht einen ganz individuellen und variablen Plan für einen abgesicherten Ruhestand. Wie dies zu bewerkstelligen ist, war Thema eines Gesprächs zwischen Instock und dem Bankkaufmann Christof Harnau.
Instock:
Finanzen, vor allem die eigenen, sind ein heikles Thema. Wann und warum soll ich mich an einen Finanzdienstleister wenden?
Harnau:
Viele Menschen, die Geld angelegt haben, haben dies nicht gerade optimal getan. Bei anderen haben sich nach Jahren die Sparziele und die finanzielle Situation geändert. Dazu kommt, dass sich auch gesetzliche Gegebenheiten geändert haben. Das alles sind Gründe, die eigene finanzielle Situation regelmäßig überprüfen zu lassen.
Instock:
Warum sollte jemand gerade Sie damit beauftragen?
Harnau:
Ich arbeite mit einem unabhängigen Finanzdienstleister, der seit 1984 am Markt tätig ist, zusammen. Dieser ist einer von nur 80 Maklern, die an der Hamburger Versicherungsbörse zugelassen sind. Er beschäftigt eigene Spezialisten-Abteilungen zu allen Themen, die mit Finanzen zu tun haben. Diese bewerten unabhängig sämtliche Gesellschaften und Tarife nach eigenem Verfahren.
Instock:
Wie funktioniert eine solche Beratung?
Harnau:
Wer Interesse an der Erstellung seiner Bilanz hat, mit dem wird ein Termin vereinbart. In einem Analysegespräch werden seine Ziele, Wünsche, seine derzeitige finanzielle Situation (Einkommen, bestehende Ansprüche und Verträge) und seine Vorgaben an das Lösungskonzept geklärt.
Instock:
Dabei muss der Interessent salopp gesagt die Hosen runter lassen?
Harnau:
Wenn man das so sagen will, ja. Es geht ja darum, den Ist-Zustand zu erfassen und zu analysieren. Dazu benötigen wir konkrete Angaben.
Instock:
Wie geht es dann weiter?
Harnau:
Im Beratungsgespräch wird dann seine Bilanz und das ausgearbeitete Lösungskonzept besprochen. Der Interessent erhält dann eine Beratungsdokumentation, und kann sich bis zum dritten Termin entscheiden, ob und was umgesetzt werden soll.
Instock:
Was kann der Kunde von Ihnen erwarten?
Harnau:
Der Kunde kann von uns erwarten, dass wir übersichtlich und verständlich seine gesamte finanzielle Situation darstellen. Dass gilt sowohl für seine derzeitige als auch seine zukünftige Versorgungslage. Er kann von uns ebenfalls erwarten, dass wir ganz individuell angepasste und beste Lösungen für ihn auswählen, damit er schnelle und eindeutige Entscheidungen treffen kann.
Instock: :
Der Kunde bliebt also Herr über seine Finanzen?
Harnau:
Ja, wir analysieren nur seine Situation und unterbreiten Lösungsvorschläge.
Instock:
Woran sollte der Kunde Ihre Leistung messen?
Harnau:
Unsere Beratung sollte für den Kunden messbar sein. Ziel ist es, dass er erkennt, wie hoch sein finanzieller Vorteil durch die Beratung ist.
Instock:
Solch eine Beratung hat Auswirkungen auf viele Jahre. Wie weiß ich in fünf oder zehn Jahren noch, was Sie empfohlen haben?
Harnau:
Selbstverständlich werden alle von und vorgeschlagenen Lösungen nachvollziehbar dokumentiert, so dass der Kunde sie auch Jahre später noch verstehen kann.
Instock:
Das verpflichtet Sie über Jahre hinweg?
Harnau:
Ja klar. Wir stehen für unsere Empfehlungen gerade. Das schließt auch eine regelmäßige Überprüfung der vom Kunden getroffenen Entscheidungen ein.
Instock:
Wie viele Kunden nutzten bereits Ihr Angebot?
Harnau:
Bisher konnten wir mehr als 40.000 Kunden erfolgreich beraten.
Haben wir Ihr Interesse an dem Thema betriebliche Altersversorgung geweckt? Möchten Sie weitere Informationen? Möchten Sie eine Beratung? Eine kurze Mail genügt...
